دریافت وام با طلا یکی از روش‌های سریع و بدون نیاز به ضامن برای دریافت تسهیلات مالی است. در این مقاله، شرایط دریافت وام با وثیقه طلا در سال ۱۴۰۳ را بررسی کرده و همچنین راهکاری جایگزین برای دریافت وام معرفی خواهیم کرد. همچنین، بانک‌هایی که این نوع وام را ارائه می‌دهند، معرفی شده و نکات مهم درباره سپرده‌گذاری طلا در بانک‌ها بیان خواهد شد.
وام طلا چیست؟
وام طلا نوعی تسهیلات است که در آن شما طلای خود را به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا موسسات مالی قرار داده و در ازای آن مبلغ مشخصی وام دریافت می‌کنید. این نوع وام به دلیل نداشتن ضامن و مراحل اداری پیچیده، گزینه‌ای مناسب برای دریافت سریع تسهیلات محسوب می‌شود. وام طلا را می‌توان از بانک‌های منتخب یا شرکت‌های خصوصی دریافت کرد.
شرایط دریافت وام با طلا
برخلاف وام‌های معمولی، دریافت وام با طلا روند ساده‌تری دارد. برای دریافت این وام، ارائه طلای زینتی همراه با فاکتور خرید ضروری است. در این روش، طلای شما به‌عنوان ضمانت نزد بانک باقی می‌ماند و میزان وام دریافتی بر اساس ارزش طلای ارائه‌شده تعیین می‌شود. برخی از ویژگی‌های این وام شامل موارد زیر است:
- نرخ بهره پایین‌تر نسبت به وام‌های دیگر
- بازپرداخت منعطف‌تر
- عدم نیاز به ضامن و سفته
- ارائه شناسنامه، کارت ملی و فاکتور طلا
بانک‌هایی که وام طلا ارائه می‌دهند
همه بانک‌ها تسهیلات وام طلا را ارائه نمی‌دهند. در حال حاضر، بانک‌های زیر امکان دریافت وام با طلا را فراهم کرده‌اند:
- بانک ملی
- بانک کارگشایی
- بانک رسالت (محدودیت‌های جدید دارد)
- بانک ملت (تنها گواهی سپرده سکه ارائه می‌دهد)
شرایط دریافت وام طلا از بانک ملی
بانک ملی به دارندگان حساب در این بانک وام ارائه می‌دهد. شرایط دریافت وام در سال ۱۴۰۳ احتمالاً مشابه سال گذشته خواهد بود.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای موردنیاز | نرخ بهره |
|---|---|---|---|
| قرض‌الحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد |
| جعاله (احتیاجات ضروری) | ۲۰ میلیون تومان | ۶۵ گرم طلا | ۲۳ درصد |
بانک کارگشایی زیرمجموعه بانک ملی است و اقساط آن به‌صورت سالانه پرداخت می‌شود. حداقل مقدار طلای موردنیاز برای دریافت وام در این بانک ۳۰ گرم است. در این بانک سکه به‌عنوان وثیقه قابل قبول نیست.
| نوع وام | مبلغ وام | میزان طلای موردنیاز | نرخ بهره |
| قرض‌الحسنه | ۵ میلیون تومان | ۲۵ گرم طلا | ۱۱ درصد |
| جعاله (احتیاجات ضروری) | ۲۰ میلیون تومان | ۵۷ گرم طلا | ۲۳ درصد |
وام طلا از بانک رسالت
بانک رسالت در سال ۹۸ امکان دریافت وام طلا را فراهم کرد، اما این طرح در سال ۹۹ متوقف شد. تا تاریخ ۲۳ فروردین ۱۴۰۳، امکان دریافت وام از این بانک مجدداً فراهم نشده است.
وام طلا از بانک ملت
بانک ملت وام طلا ارائه نمی‌دهد، بلکه تنها امکان سپرده‌گذاری سکه و دریافت گواهی سپرده را فراهم کرده است.
وام طلا از شرکت‌های خصوصی
علاوه بر بانک‌ها، شرکت‌های خصوصی نیز وام طلا ارائه می‌دهند. مهم‌ترین ویژگی‌های این نوع وام عبارت‌اند از:
- ارزش‌گذاری وام بر اساس نرخ روز طلا
- شرایط بازپرداخت متنوع‌تر نسبت به بانک‌ها
- نرخ بهره بالاتر از وام‌های بانکی
محدودیت‌های وام طلا
با وجود اینکه دریافت وام به نظر گزینه‌ای جذاب است، اما برخی محدودیت‌ها نیز دارد:
- میزان وام بین ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلای شما خواهد بود.
- طلای شما تا پایان تسویه‌حساب نزد بانک باقی می‌ماند.
- در صورت عدم بازپرداخت، طلا به فروش خواهد رسید.
جایگزین هوشمندانه: سرمایه‌گذاری در طلای آب شده
به جای دریافت وام ، می‌توانید در طلای آب شده سرمایه‌گذاری کنید و در مواقع نیاز، به‌سرعت آن را بفروشید. این روش مزایای زیر را دارد:
| ویژگی | وام با طلا | سرمایه‌گذاری در طلای آب شده |
| نوع طلا | زینتی، سکه | شمش طلای آب شده |
| نیاز به وثیقه | دارد | ندارد |
| دریافت وجه آنی | ندارد | دارد |
| ریسک | احتمال مصادره در صورت عدم بازپرداخت | ندارد |
| حفظ ارزش دارایی | مشروط به نرخ بهره و اجرت ساخت | خالص و بدون کارمزد اضافی |
جمع‌بندی: آیا وام طلا گزینه مناسبی است؟
در این مقاله، شرایط دریافت وام با طلا و بانک‌های ارائه‌دهنده این وام را بررسی کردیم. در نهایت، با توجه به محدودیت‌های این نوع وام، پیشنهاد می‌شود به سرمایه‌گذاری در طلای آب شده نیز به‌عنوان جایگزینی کم‌ریسک و سودآور توجه کنید.